Ипотечный кредит дает возможность гражданам осуществить мечты о собственном жилье. Ипотека – это долгосрочный кредит на десятилетия, в основном до 30 лет.
Предоставляя такой большой и долгосрочный кредит, банки выдвигают потенциальным клиентам ряд условий. Одним из таких условий, является страхование приобретаемого объекта и жизни клиента. Таким образом, кредиторы себя подстраховывают, выдавая свои деньги на покупку жилья.
Страхование ипотечной недвижимости
Страхование приобретаемой недвижимости является обязательным условием выдачи ипотечного кредита.
В случае непредвиденных обстоятельств, а именно потеря жилья в случае пожара, взрыва, потопа, страховая компания возмещает полученные убытки.
Покупая квартиру в ипотеку, клиент пока не погасит полностью долг, не является полноправным владельцем. Жилище находится в залоге у банка. При разных негативных обстоятельствах, банк вправе распоряжаться залоговым имуществом по своему усмотрению.
Например, если в силу разных причин, заемщик прекратил погашать кредит. Банк вправе продать залоговую недвижимость и вернуть свои деньги.
Если в случае стихийного бедствия уничтожается ипотечное жилище, необходимую сумму погашает страховая компания.
Страхование жизни и здоровья клиента
Все остальные виды страховок, кроме страхования ипотечной недвижимости, обязательными не являются. Однако от них не так просто отказаться. Если клиент не готов застраховать свою жизнь, банки могут завысить процентные выплаты по кредиту. И наоборот, приобретая страховой полис, можно получить более низкие процентные ставки при оформлении ипотеки.
Страховка жизни и здоровья клиента может покрыть расходы по выплатам ипотеки, если заемщик утратил работоспособность или получил инвалидность. В случае же смерти страховая компания полностью выплачивает долг по ипотеке.
Страховая компания не предоставляет такой услуги, если клиент сам нанес себе увечье, будучи в алкогольном опьянении.
Оформляя страховку при получении ипотеки, клиент должен быть в курсе, что в случае несчастных случаев, компенсацию получит не он лично, а финансовое учреждение, выдавшее ипотеку. Это особенность ипотечного кредита.
Страховой полис по ипотечному кредиту, оформляется каждый год по причине того, кредит долгосрочный. Оформляя страховой полис, потенциальный клиент сам выбирает пункт для страхования:
• Тяжелое заболевание; • Инвалидность; • Временная потеря трудоспособности;
• Смерть.
В зависимости от количества пунктов, зависит размер страховки. Можно выбрать один пункт или застраховаться на все случаи непредвиденных обстоятельств. Также на стоимость страховки влияет возраст, пол, состояние здоровья клиента. Если у заемщика есть проблемы со здоровьем, сумма страхового полиса может быть выше, чем для абсолютно здорового человека.
При потере клиентом трудоспособности, страховые компании погашают вместо него ипотечный кредит на время болезни, и часть денег могут выдать на лечение пострадавшему.
Где лучше оформить страховой полис?
При оформлении ипотеки, разные банки выдвигают и разные условия по видам страховки и срокам ипотечного кредитования
Многие клиенты, при оформлении такого серьезного кредита, предпочитают обращаться в Сбербанк. Это крупное и надежное финансовое учреждение может предложить выгодные для клиента условия по приобретению страхового полиса.
Например, чем меньше остается сумма ипотечных выплат, тем дешевле будет полис. Сбербанк берет 0, 25% от оставшейся суммы. Поэтому страховой полис с каждым годом будет дешевле.
Запланировав оформление ипотечного кредита, необходимо предварительно ознакомиться со всеми условиями, которые выдвигают финансовые учреждения, изучить все выдвигаемые требования, сравнить процентные ставки и цены страховых полисов.
Приобретение страхового полиса
Приобретение страхового полиса – это всегда дополнительные финансовые вложения. Стоимость страховки зависит от цены приобретаемого объекта.
Страховой полис выгоден как банкам, так и клиентам. Ипотека оформляется не на один год. Это хорошая подстраховка того, что при возникновении непредвиденных обстоятельств, долг по ипотеке не придется выплачивать родственникам.
Застраховать свою жизнь можно в любой страховой компании, а не только в учреждении, выдающем ипотеку. При такой свободе выбора, можно найти наиболее выгодные условия для покупки страхового полиса.
Однако банки не очень приветствуют оформление полиса вне его стен и могут за это повысить процентные выплаты заемщику. Поэтому так и важно изучить все «за» и «против», и семь раз отмерять, прежде чем решить вопрос со страховым полисом.
При погашении кредита, без несчастных, случаев клиент вправе вернуть деньги, которые он выплачивал по страховке. Практика показывает, что это удается единицам, в основном через суды. Банки обычно не ставят в известность клиента о таком его праве.
